Мобильный банкинг Армении. Анализ отзывов и эволюция приложений

4 июня 2025 г. • dmitry-satin

04.06.2025

Мобильные приложения стали важнейшим каналом взаимодействия между банками и клиентами в Армении. В настоящей статье представлены результаты исследования пользовательских отзывов и истории развития мобильных приложений банковреспублики, проведенного компаниейUSABILITYLAB*. Цель исследования — выявить факторы удовлетворенности клиентов, основные проблемы и тенденции развития цифрового банкинга в Армении. Эта тема в числе ряда других актуальных вопросов будет обсуждаться 11–12 ноября** в Ереване**,где впервые на Южном Кавказе пройдет одно из крупнейших мероприятий региона – Международный ПЛАС-Форум FinnoWay Armenia 2025!*

Банковские приложения Армении: обзор рынка

В Армении по состоянию на 2024 год действуют 18 коммерческих банков. Практически все они предлагают мобильные приложения для розничных клиентов, что свидетельствует о высоком уровне цифровизации банковского сектора страны. В таб. 1 представлены основные мобильные приложения армянских банков, их рейтинги и количество отзывов на платформах Android и iOS.

Таб. 1. Мобильные приложения армянских банков: оценки и популярность

Банк (приложение)Google Play–** средний рейтинг (кол-во отзывов)App Store–**** средний рейтинг (кол-во оценок)****Ameriabank (MyAmeria)**3,1★ (≈2,1 тыс.)2,6★ (данные не указаны)**Ameriabank (старое Ameria Mobile)**3,2★ (≈1,12 тыс.)4,0★ (устаревшее приложение)**ACBA Bank (ACBA Digital)**4,2★ (≈5,05 тыс.)~4,4★Ardshinbank~3,5★ (н/д)3,1★ (31 оценка)Inecobank (InecoMobile)~4,3★ (н/д)4,3★ (данные iOS)**Converse Bank (Converse Mobile)**3,5★ (≈1,87 тыс.)~2,5★ (114 оценок)**AraratBank (AraratMobile)**4,3★ (н/д)3,0★ (54 оценки)HSBC Armenia4,4★ (данные iOS/все платформы)4,4★ (≈232 оценки)Unibank (UNIMobile)~3,0★ (н/д)3,0★ (оценок н/д)**Armeconombank (AEB Mobile)**5,0★ (≈1,51 тыс.)~5,0★ (очень мало оценок)**Artsakhbank (Artsakhbank Mobile)**н/д (мало отзывов)н/д (мало оценок)**IDBank (через Idram&IDBank)**4,0★ (≈16 тыс.)3,37★ (148 оценок)**Evocabank (EvocaTOUCH)**3,6★ (≈1,68 тыс.)2,7★ (данные iOS)Byblos Bank Armenia~4★ (сотни, точных данных мало)~4★ (очень мало оценок)**Amio Bank (AMIO Mobile)н/д (новое приложение)н/дFast Bank (FastBank Mobile)**н/д (новое приложение)н/д

Анализ рейтингов показывает значительные различия в восприятии пользователями приложений разных банков. Лидерами, по оценкам пользователей, являются ACBA Digital,InecoMobile,HSBC ArmeniaиAEB Mobile от Armeconombank — их средние оценки превышают 4 звезды. Самые низкие оценки получили приложения MyAmeriaот Ameriabank иEvocaTOUCH от Evocabank на платформе iOS (2,6★ и 2,7★ соответственно).

Примечательно, что в большинстве случаев версии для Android имеют более высокие рейтинги, чем их iOS-аналоги. Эта тенденция может быть связана с разными ожиданиями пользователей iOS и Android, а также с тем, что iOS-пользователи обычно более требовательны к качеству приложений.

По количеству отзывов лидируют ACBA Digital(более 5 тысяч отзывов на Android),Idram&IDBank(около 16 тысяч оценок),MyAmeria(более 2 тысяч) иConverse Mobile (около 1,87 тысячи). Это свидетельствует о широкой пользовательской базе и активной обратной связи.

****

Анализ положительных отзывов: что ценят пользователи

Изучение положительных отзывов позволило выявить ключевые факторы, которые вызывают наибольшее одобрение армянских пользователей мобильного банкинга.

1. Удобство интерфейса и дизайн

Пользователи высоко ценят приложения с интуитивно понятным интерфейсом и современным дизайном. В отзывах часто встречаются упоминания о простоте использования и визуальной привлекательности приложений:

В отзывах об EvocaTOUCH пользователи отмечают: «У Evoca, определенно, самое удобное [приложение]»
Наличие темной темы (Dark Mode) считается важным преимуществом — ее отсутствие часто упоминается как недостаток в негативных отзывах
Пользователи положительно отзываются о минималистичном дизайне, когда все необходимые функции доступны без лишних нажатий

****

2. Функциональная полнота

Высокие оценки получают приложения, которые предлагают широкий спектр услуг и позволяют выполнять большинство операций без посещения отделения:

Byblos Bank и другие приложения хвалят за возможность «осуществлять платежи и переводы в любое время и в любом месте»
Высоко ценится наличие функций по управлению счетами, картами, кредитами в одном месте
Положительные отзывы получают банки, первыми внедряющие новые функции. Например, AraratBank одним из первых внедрил переводы Visa Direct через мобильное приложение, а Converse Bank – возможность покупки облигаций
Удобство проведения регулярных платежей (коммунальные услуги, пополнение мобильного счета) также часто упоминается как преимущество

****

3. Скорость и стабильность работы

Надежность работы приложения и быстрота выполнения операций являются критически важными факторами для пользователей:

Ardshinbank отмечают как «очень удобное приложение для всех типов пользователей. Все банковские продукты доступны, пользователи могут легко совершать [операции]»
В отзывах о приложении IDBank пользователи хвалят мгновенное обновление баланса: «ничего не надо ждать – это очень круто»
Приложения, которые работают стабильно даже при слабом интернет-соединении, получают более высокие оценки
Быстрый запуск и аутентификация также относятся к важным положительным характеристикам** **

4. Безопасность и удобство аутентификации

Пользователи ценят как надежность защиты, так и удобство доступа к приложению:

Наличие биометрической аутентификации (Face ID или Touch ID) упоминается как важное преимущество во многих положительных отзывах
Armeconombank в описании приложения акцентирует внимание на возможности входа «c Face ID или отпечатком», и отзывы подтверждают удобство этой функции
В 2024-2025 годах многие банки внедрили дистанционную биометрическую регистрацию (по селфи), что встретило одобрение пользователей
Пользователи ценят прозрачность операций и своевременные уведомления о транзакциях, что повышает ощущение безопасности

****

Анализ отрицательных отзывов: ключевые проблемы и недостатки

Изучение негативных отзывов позволило выявить основные проблемы мобильных приложений армянских банков.

****

1. Технические сбои и нестабильность работы

Наиболее частая причина негативных отзывов — технические проблемы и сбои в работе приложений:

Пользователи MyAmeria от Ameriabank жаловались на некорректную работу некоторых функций: «при просмотре транзакции PDF-файл формируется с пустыми полями вместо значений»
Ardshinbank подвергся критике осенью 2024 года из-за масштабного сбоя. В отзыве от 27.12.2024 один из клиентов писал: «ужасное приложение, не работает вообще, уже месяц ничего не работает»
Проблемы совместимости с новыми версиями операционных систем также вызывают недовольство. Например, EvocaTOUCH «не работает на iOS 17», как отмечали пользователи
Сбои при входе в приложение, особенно после обновлений, вызывают особенно острую реакцию, так как блокируют доступ ко всем функциям

****

2. Отсутствие привычных функций или ухудшение юзабилити

Пользователи крайне негативно реагируют, когда после обновлений исчезают привычные возможности или ухудшается удобство использования:

После перехода Ameriabank с приложения Ameria Mobile на новое MyAmeria многие пользователи жаловались на отсутствие ранее доступных функций: «нет возможности повторить транзакцию из истории, хотя в старом приложении была»
Отсутствие темной темы упоминалось многократно в отзывах о разных приложениях: «уже долгие годы просим сделать темную тему, а до сих пор нет» (из отзыва о приложении Ardshinbank)
Недостаточная локализация или некачественный перевод на английский/русский языки также вызывают нарекания
После обновлений с редизайном пользователи часто жалуются на необходимость переучиваться и тратить время на освоение нового интерфейса

****

3. Медленная работа и низкая производительность

Низкая скорость работы приложения вызывает раздражение у пользователей:

Долгое время запуска или задержки при выполнении операций часто упоминаются как причины низких оценок
Converse Mobile с рейтингом 3,5★ критикуется за периодические лаги и замедления
Пользователи жалуются на “зависания” при загрузке истории транзакций или выписок, особенно при слабом соединении
Медленная обработка платежей также вызывает недовольство, особенно когда неясно, прошла транзакция или нет

****

4. Проблемы с обновлениями приложений

Неудачные обновления становятся причиной резкого роста негативных отзывов:

Переход Ameriabank на новое приложение MyAmeria в 2022 году вызвал волну критики, и рейтинг приложения на iOS упал до примерно 2,0★
Обновление Ardshinbank версии 7.x в 2024 году привело к тому, что многие пользователи не могли нормально войти и выполнять операции
У Evocabank запуск нового приложения EvocaTOUCH как «пилотной версии» в 2022–2023 годах также сопровождался техническими проблемами, особенно на iOS 17
Пользователи часто требуют вернуть старую версию приложения после неудачных обновлений

****

Влияние обновлений на отзывы пользователей

Анализ временной структуры отзывов показывает четкую корреляцию между выпуском новых версий приложений и изменением тональности и количества отзывов.

****

Примеры неудачных релизов

Ameriabank (переход на MyAmeria в 2022):
Замена старого приложения Ameria Mobile на новое MyAmeria привела к временному падению пользовательской оценки
В конце 2022 года рейтинг MyAmeria на iOS упал до примерно 2,0★
В отзывах преобладали жалобы на недостающие функции и баги
К 2024 году ситуация стабилизировалась, и рейтинг медленно вырос до текущих ~2,6★
Этот пример показывает, как резкое изменение (редизайн) без сохранения всей предыдущей функциональности вызвало массовое недовольство
Ardshinbank (версия 7.x в 2024):
В середине 2024 года Ardshinbank выпустил обновление, после которого многие пользователи не могли нормально войти и выполнять операции
Вероятной причиной стали проблемы при слиянии с базой HSBC (Ardshinbank поглотил HSBC Armenia в 2023 г.)
В течение нескольких недель приложение практически не работало, о чем свидетельствуют многочисленные 1★ отзывы
Банк отреагировал выпуском версии 7.5.0 от 18.02.2025 с пометкой «улучшения и исправления»
Этот случай демонстрирует, как одно неудачное обновление может надолго испортить репутацию приложения
Evocabank (переход на EvocaTOUCH):
Evocabank в 2022–2023 гг. запустил новое приложение EvocaTOUCH, назвав его «пилотной версией нового приложения»
Несмотря на улучшенный дизайн и новые возможности, пилотная версия имела несовместимость с iOS 17 и другие технические проблемы
Рейтинг на Android упал до 3,6★, на iOS оценки были еще ниже
Банку потребовалось несколько обновлений для исправления критических ошибок

****

Примеры успешных подходов к обновлениям

Консервативные обновления (ACBA, Inecobank):
ACBA Digital и InecoMobile развивались эволюционно, без резких переделок интерфейса
Каждая новая версия добавляла функции (Apple Pay, Google Pay, онлайн-кредитование и т.д.) и улучшала стабильность
Благодаря этому подходу удалось избежать всплесков негатива, а рейтинги остаются стабильно высокими (4+★)
ACBA Digital к 2025 году постепенно интегрировал выдачу онлайн-кредитов под залог, овердрафты, токенизацию карт и другие функции без потери стабильности
Событийные релизы с востребованными функциями:
Unibank в мае 2024 года подключил переводы на иностранные карты Visa, что вызвало поток положительных отзывов с благодарностями
Armeconombank в январе 2025 года внедрил биометрическую регистрацию и запуск кредитной линии по зарплате через приложение, что также было высоко оценено пользователями
Такие релизы с добавлением конкретных востребованных функций стимулируют пользователей ставить высокие оценки и оставлять положительные комментарии

****

Эволюция функциональности банковских приложений

Анализ описаний обновлений и официальных анонсов позволяет проследить развитие функциональности мобильного банкинга в Армении за последние годы.

2015–2019 гг. Базовая функциональность

Запуск первых мобильных приложений: AraratBank запустил AraratMobile в 2015 году, в 2018 году появилось приложение AEB Mobile от Armeconombank
Базовый функционал: просмотр балансов и выписок, простые переводы между своими счетами, оплата ограниченного набора услуг
Ограниченный доступ: большинство приложений требовали предварительной регистрации в отделении банка
Фокус на информационных функциях: в основном приложения позволяли отслеживать состояние счетов и получать уведомления о транзакциях

****

2019–2021 гг. Расширение функциональности и платежные технологии

Развитие переводов:

Внутренние переводы по номеру телефона или карте

Международные переводы на карты других банков
Внедрение быстрых переводов между армянскими банками
Платежные технологии:

Внедрение Apple Pay и Google Pay (большинство банков подключились к 2021 году)

Появление QR-платежей для оплаты в магазинах (Idram&IDBank, позже ACBA Digital)
Расширение возможностей оплаты коммунальных услуг и пополнения счетов
Безопасность:

Внедрение биометрической аутентификации (Face ID и Touch ID)

Усиление защиты транзакций
Появление возможностей удаленного управления лимитами карт

****

2022–2025 гг. Продвинутый функционал и удаленное обслуживание

Онлайн-открытие счетов и продуктов:

Evocabank в 2022 году первым запустил полное открытие счета и выпуск карты без визита в отделение

Большинство банков (Ameriabank, IDBank, ACBA и др.) реализовали открытие депозитов, оформление кредитов и выпуск цифровых карт через приложение
ACBA Digital внедрил выпуск виртуальных карт Visa Digital непосредственно в приложении
Биометрическая идентификация:

К 2023-2024 годам начала внедряться биометрическая онбординг-верификация личности по селфи и ID

Armeconombank, EvocaTOUCH, Idram&IDBank внедрили эту технологию для дистанционного открытия счетов
Расширение платежных возможностей:

Converse Bank добавил переводы на карты МИР в Россию (важно для денежных переводов мигрантов)

Unibank внедрил переводы на иностранные карты Visa
IDBank через партнерство с IDPay (Совкомбанк, РФ) запустил недорогие переводы с комиссией около 0,9%
Интеграция нефинансовых сервисов:

EvocaTOUCH интегрировал сервис бронирования столиков DineBook

Приложения начали включать функции, выходящие за рамки традиционного банкинга

Таб.* 2. Эволюция ключевых функций банковских приложений Армении***

ФункцияПионеры внедренияПериод массового распространения****Текущий статусБиометрический входHSBC Armenia, Ameriabank2018–2020Доступен во всех ведущих приложенияхApple Pay / Google PayACBA, Ameriabank2020–2021Поддерживается большинством банковОнлайн-заявки на кредитыACBA Digital2020–2021Стандарт в индустрииQR-платежиIdram & IDBank2019–2020Внедрены у нескольких банковБиометрическая регистрацияEvocabank, Armeconombank2022–2024Активно внедряетсяМгновенные переводы на карты других банковAmeriabank, Converse2019–2021Реализовано всеми крупными банкамиВыпуск виртуальных картACBA, HSBC2020–2022Доступно в большинстве приложенийТемная темаIDBank, HSBC2021–2023Внедрено у половины банковПокупка облигаций через приложениеConverse Bank2022–2023Нишевая функцияМеждународные переводы на карты МИР/VisaConverse, Unibank2023–2024Распространяется среди крупных банков

****

Сравнительный анализ приложений по ключевым критериям

На основе анализа отзывов и функциональности мы провели сравнение приложений ведущих армянских банков по пяти ключевым параметрам: функциональность, удобство интерфейса, стабильность работы, инновационность и безопасность.

****

Функциональность

Лидеры: ACBA Digital, Idram&IDBank, HSBC Armenia

Широкий спектр банковских и платежных операций
Возможность полностью дистанционного обслуживания
Интеграция с международными платежными системами

Средний** уровень**: AraratMobile, EvocaTOUCH, MyAmeria, Converse Mobile

Основные банковские операции доступны онлайн
Некоторые функции все еще требуют посещения отделения
Ограниченная интеграция с внешними сервисами

Отстающие: Artsakhbank Mobile, менее известные банки

Базовый набор функций
Ограниченные возможности дистанционного обслуживания
Отсутствие некоторых популярных платежных методов

****

Удобство интерфейса

Лидеры: EvocaTOUCH (несмотря на технические проблемы), ACBA Digital, HSBC Armenia

Современный, интуитивно понятный интерфейс
Логичная организация функций
Поддержка темной темы и различных языков

Средний** уровень**: Idram&IDBank, MyAmeria, AEB Mobile

Функциональный, но не всегда оптимизированный интерфейс
Отсутствие некоторых UI-улучшений (например, темной темы)
Недостаточно гибкая настройка главного экрана

Отстающие: Ardshinbank (до обновления 7.5.0), старые версии Converse Mobile

Устаревший дизайн
Недостаточно интуитивная навигация
Отсутствие современных UI-элементов

****

Стабильность работы

Лидеры: ACBA Digital, AEB Mobile, HSBC Armenia

Минимальное количество технических сбоев
Быстрая обработка операций
Стабильная работа даже при слабом интернет-соединении

Средний** уровень**: InecoMobile, Byblos Bank Armenia, AraratMobile

Периодические незначительные сбои
В целом стабильная работа с редкими исключениями
Некоторые задержки при загрузке истории операций

Отстающие: MyAmeria (в начальный период), Ardshinbank (версия 7.4.x), EvocaTOUCH (на iOS 17)

Частые технические проблемы
Сбои при обновлении приложения
Медленная работа или зависания на некоторых устройствах

****

Инновационность

Лидеры: Evocabank (EvocaTOUCH), Idram&IDBank, ACBA Digital

Пионеры во внедрении новых технологий
Регулярное добавление новых функций
Следование мировым трендам мобильного банкинга

Средний** уровень**: MyAmeria, Converse Mobile, AEB Mobile

Внедрение проверенных инноваций с некоторой задержкой
Постепенное расширение функциональности
Фокус на надежности, а не на новизне

Отстающие: Artsakhbank Mobile, менее известные банки

Консервативный подход к обновлениям
Отставание от рыночных трендов
Редкое добавление новых функций

****

Безопасность

Лидеры: HSBC Armenia, ACBA Digital, Ameriabank

Многофакторная аутентификация
Надежная защита транзакций
Прозрачная система уведомлений о действиях в приложении

Средний уровень: большинство остальных приложений

Стандартные меры безопасности
Биометрическая аутентификация
Базовые системы мониторинга подозрительной активности

Отстающие: не выявлены явные проблемы безопасности в исследованных приложениях

****

Динамика отзывов и их распределение по оценкам

Анализ распределения отзывов показывает существенные различия между приложениями. Для наиболее популярных и контрастных по рейтингу приложений можно отметить следующие тенденции:

ACBA Digital:

Около 75% отзывов имеют оценку 5★
Менее 10% отзывов с оценкой 1★
Стабильно высокий рейтинг с небольшими колебаниями
Наибольшее количество положительных отзывов связано с удобством интерфейса и стабильностью работы

MyAmeria:

Примерно 40% отзывов с оценкой 5★
Около 30% отзывов с оценкой 1★
Явный провал рейтинга после перехода со старого приложения на новое
Постепенное улучшение ситуации после серии обновлений

Ardshinbank:

Резкие колебания рейтинга после обновлений
Значительный рост негативных отзывов (1★) во время масштабного сбоя осенью 2024 года
Постепенное восстановление рейтинга после исправления критических ошибок
Эмоциональная окраска отзывов часто негативная, с упоминаниями конкретных технических проблем

Idram&IDBank:

Более 70% отзывов имеют оценку 4★ и 5★
Около 15% отзывов с оценкой 1★
Стабильно высокий рейтинг на протяжении последних лет
Положительные отзывы связаны с удобством платежных функций и быстрой работой

В целом анализ динамики отзывов показывает, что пользователи активнее оставляют отзывы после:

Крупных обновлений приложений (особенно с изменением интерфейса)
Серьезных технических сбоев
Добавления новых, востребованных функций

Интересно отметить, что мобильные приложения с наиболее стабильной историей обновлений (ACBA Digital, Idram&IDBank) имеют более устойчивые и высокие рейтинги, в то время как приложения, переживающие кардинальные изменения, часто сталкиваются с временной, но значительной потерей пользовательской удовлетворенности.

****

Детальный анализ отзывов ведущих банковских приложений

****

ACBA Digital